182

51 182 المدينة العربية / العدد ضا � أي � سب بل � صول على التمويل فح � لها الح أمين � إلكترونية وت أنظمة الدفع ال � إلى � الدخول سجل مالي. � صة لبناء � المنتجات المالية وفر سمح ببناء تاريخ ائتماني وتوفير بيانات � مما ي ضين. � شركات للمقر � أفراد وال معاملات ال شريك) � ، ستا � أرجونا كو �( • • ش � أندرا برادي � هيئة البريد في ولية ضخمة للتمويل � إمكانات ال شيد بال � ت الهندية: أكث � الرقمي على التنمية الريفية. ومع وجود ألف مكتب بريد، معظمها في مناطق � 155 من ضع يتيح لهم القيام � صبحوا في مو � أ � ، ريفية بدور حيوي في تعزيز الحتواء المالي، حيث أن يقدموا بكفاءة مجموعة � أنهم قادرون على � متنوعة من الخدمات المالية بما في ذلك أمين والتحويلات حتى � صرفية والت � أعمال الم ال شدد � (ت ” أكث المناطق النائية من البلاد. � في سانديا راني، المدير العام) � • • إن � شامل : � ستركارد للنمو ال � مركز ما إلكتروني مثل المبتكرات في تكنولوجيا الدفع ال الهاتف المحمول والبطاقات المدفوعة مقدما أمنا � أكث � شوا حياة � أن يعي � اتاحت للمواطنين سيلة � ستكون الو � أن النقود الرقمية � وتمكينهم، و الوحيدة لتحقيق هدف تعميم الخدمات المالية س � . (وولت ماكني، رئي 2020 بحلول عام المركز) صطلح التمويل الرقمي عموما � شير م � وي إلى � أي منظمة تقدم طلباتها المالية �« إلى � شبكة � أي � أو � شبكة النترنت � الجمهور عبر سد � أخرى للملكية الفكرية، وعادة ما يج � شمول، � صاف وال � إن سمات ال � التمويل الرقمي ستخدام، ويقدم مجموعة من � سهلة ال � وظائفه صية، ويوفر التمويل � شخ � الخدمات التفاعلية ال أكبر بكثير من التمويل التقليدي � الرقمي حرية سر الحدود، � شمل فكرة العولمة، وك � وهو ي أن يكونوا متنقلين � ستخدمين من � وتمكين الم Hu , Bin and Zheng سريعين وفعاليين , � و .) Liansheng ( 2016 سيع التمويل وتطويره � هو تو والتمويل الرقمي إنترنت ستخدام تكنولوجيات ال � وابتكاره با صادات المتقدمة مثل الوليات � وفي القت إن � أمريكية والمملكة المتحدة، ف المتحدة ال ستقلا � س بعد نظاما بيئيا م � التمويل الرقمي لي أثر هدام على النظام � س له � للتمويل. ولي شجع � إنه ي � المالي التقليدي. وبدل من ذلك، ف إلى حد ما، اندماج القطاع المالي � البتكار، و إنترنت. مع تكنولوجيات ال 2 .2 مراحل تطور تقنيات التمويل الرقمي في العالم صفة عامة، مر التمويل الرقمي خلال ثلاث � ب سية من التنمية على النحو التالي: � فترات رئي شبكة � هي التحول الى ال أولى: الفترة ال صناعة � العنكبوتية (النترنت) حيث انتقلت ال 2005 إلى 1990 المالية التقليدية من الفترة إلى انترنت الخدمات المالية (النترنت المالي) � في كل من الوليات المتحدة والتجاهات صين. وخلال هذه الفترة، تم � أوروبية وال ال سية � سا � أ سين الدعم التكنولوجي والهياكل ال � تح إلى جنب مع � ً سة العمليات، جنبا � إعادة هند � و سين التكنولوجيات، � صناعة المالية، وتح � ال سين الهياكل � صميم العمليات، وتح � إعادة ت � و شبكات � صميم � سية والكفاءة، وتم ت � سا � أ ال ض. وفي � ضها البع � صلة ببع � المعلومات المالية المت إنترنت تمثل هذه الفترة، كانت تكنولوجيا ال سية. � سا � أ ساعدة ال � الم شهدت � الفترة المزدهرة، حيث الفترة الثانية: تطور مدفوعات الطرف الثالث في الفترة . خلال هذا الوقت، كانت 2011 - 2005 شهدت � أمريكية هي التي الوليات المتحدة ال أول النترنت المالي للخدمات المالية في المقام ال التقليدية، مع ظهور الخدمات المالية الرقمية إدارة الثوات. � شبكات � أمين، و � للبنوك، والت صين � ويرتبط نظام الدفع مع طرف ثالث في ال إلكترونية، ونظام سريع للتجارة ال � مع التطور ال سبياً. وخلال هذه � أخر ن � سوية المت � الدفع والت أ التمويل الرقمي في اختراق نظام � الفترة، بد سيا لنظام � صبح نظيراً تناف � سوية، لي � الدفع والت سوية التقليديين. � الدفع والت ، هي تطوير الخدمات المالية الفترة الثالثة 2011 إنترنت من س ال � سا � أ � الدائمة على ضر. ويعد التطور الذى � إلى الوقت الحا � صين خلال هذه � حدث للمالية الرقمية في ال الفترة ما يعادل التطور بالفترتين الثانية أمريكية. ومن والثالثة في الوليات المتحدة ال ثم فقد دخل التمويل الرقمي الى الخدمات شبكية � ض ال � المالية الدائمة، وتحديدا القرو والتمويل الجماعي من Network Loans صناديق � و Crowd Funding أنترنت خلال ال إنترنت. تمويل ال وفي الوقت الراهن فقد تجاوز حجم التمويل صين نظيره بالوليات المتحدة � الرقمي في ال أكث سوق المالية الرقمية ال � صبح ال � أمريكية لت ال أنحاء العالم. وعلى الرغم � ازدهاراً في جميع سواق � أ أكث ال � أن الوليات المتحدة لديها � من أن التمويل الرقمي � إل � ، المالية تطوراً في العالم إلى حد معتدل، على غرار الدول � قد تطور أوروبا � أخرى مثل المملكة المتحدة و المتقدمة ال إن ازدهار التمويل الرقمي � واليابان. وبالتالي ف أنظمة والميكانيزم صل في ال � أ � صين مت � في ال صينية. � سوق ال � الذاتي لل