182

58 182 المدينة العربية / العدد ﺴﻲ � اﻟﻤﻘﺮ اﻟﺮﺋﻴ ﺼﺮ � ﻣ نموذج العمل الرقمي ﻣﻮﻧﻲ ﻓﻴﻠﻮز Money fellows ( 6 ( ﺲ � ﺳﻴ � ﺄ � ﺗﺎرﻳﺦ اﻟﺘ 2014 طبيعة الخدمات الرقمية أموال) (تدوير ال ﺼﺮ، � أو»اﻟﺠﻤﻌﻴﺔ» ﻛﻤﺎ ﻳﻄﻠﻖ ﻋﻠﻴﻬﺎ ﻓﻲ ﻣ � ، ﻷ ﻣﻮال � ستخدم ﻓﻜﺮة ﺗﺪوﻳﺮ ا � ستخدميها، ت � ﺸﺒﻜﺔ اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﻴﺔ لم � ض الئتمانى الرقمي يحركها ﺑﺎﻟﻜﺎﻣﻞ اﻟ � صة للاقرا � هى من أداﺋﻬﻢ � ﺳﺠﻞ اﺋﺘﻤﺎﻧﻲ ﺑﻨﺎءّ ﻋﻠﻰ � ﺴﺘﺨﺪﻣﻴﻦ ﺑﻨﺎء � إﻟﻰ اﻟﺒﻨﻚ، ﻛﻤﺎ ﺗﺘﻴﺢ ﻟﻠﻤ � ﺼﻮل ﻋﻠﻰ تمويل دون اﻟﻠﺠﻮء � ﻸ ﻓﺮاد اﻟﺤ دوﻟﺔ وﺗﺘﻴﺢ 90 أﺮﺜ ﻣﻦ � وهو نموذج مطبق ﻓﻲ صغيرة. � صغر وال � شروعات متناهية ال � سجل الئتمانى للم � ص ال � شكلة نق � ضى بذلك على م � ﻓﻲ دورات اﻟﻤﺎل فتق ﺴﻲ � اﻟﻤﻘﺮ اﻟﺮﺋﻴ أردن ال نموذج العمل الرقمي Liwwa ) «ﻟﻮا 7 ( ﺲ � ﺳﻴ � ﺄ � ﺗﺎرﻳﺦ اﻟﺘ 2013 طبيعة الخدمات الرقمية أموال) (تدوير ال 104 الى $ مليون 2,5 ﺸﺮﻛﺔ ﻋﻠﻰ ﺗﻮﺟيه � ، ﻋﻤﻠﺖ اﻟ 2016 ﺳﻄﺔ. وﻗﺒﻞ ﻧﻬﺎﻳﺔ ﻋﺎم � ﺼﻐﻴﺮة واﻟﻤﺘﻮ � ﺸﺎرﻳﻊ اﻟ � ص توفير تمويل ﻟﻠﻤ � ﺴﺘﺜﻤﺮﻳﻦ ﻓﻲ اﻟﻘﻄﺎع اﻟﺨﺎ � ﺗﺘﻴﺢ ﻟﻠﻤ سجل الئتمانى. � ﺳﺘﺨﺪام ﻧﻤﻮذج ﻣﺒﺘﻜﺮ لل � شركة ﺑﺎ � ﺴﻲ � اﻟﻤﻘﺮ اﻟﺮﺋﻴ س � تون نموذج العمل الرقمي سطة � صغرى والمتو � ض ال � سير للقرو � سة تي � س � ؤ � ) م 8 ( ﺲ � ﺳﻴ � ﺄ � ﺗﺎرﻳﺦ اﻟﺘ 2014 طبيعة الخدمات الرقمية صغر بالهاتف �ً أ (التمويل ال المحمول) ضها، قررت � إدارة عمليات قرو � أجل � ). ومن Adie International آدي الدولية ( � بدعم من قبل منظمة 2014 س في يونيو � سة عملياتها في تون � س � ؤ � أت الم � بد س وفي عالم التمويل � . وهذه التجربة هي فريدة من نوعها في تون ٪ 100 سبة � صرفية عبر الهاتف المحمول بن � إجراء العمليات الم � أي � ، اختيار الطرق غير النقدية شكل عام. � صغر ب � أ ال أخرى. � من جهة Ooredoo س � شغل الهواتف الجوالة في تون � سي من جهة، وم � سير والبريد التون � سة تي � س � ؤ � ستراتيجية بين م � شراكة ال � ستند هذا الخيار على ال � وي صر � صغر ل تقت � أ � س وحدة تمويل � سا � أ � س»، على � موبى فلو Mobiflouss سم « � سطة الهاتف الجوال المعروفة با � خدمة الدفع بوا Ooredoo و أ البريد � ش � أن � وقد صغير المحمول». من خلال « وكالت المحمول» : � أتاح تطوير خدمة «التمويل ال � سير. مما � سة تي � س � ؤ � فقط على م سبقا من مكتب البريد. وبالتالي يتحول � شراءها م � صرفية التي يقوم العملاء ب � صرفي من خلال بطاقة البريد الم � إجراء تحويل م � ض عن طريق � صدار القرو � إ � ويتم شراء. هذه هي الخطوة � أو ال � سحب � إدارة عمليات ال � سمح لهم ب � سبقا ت � ستر كارد مدفوعة م � إلى حاملي بطاقة ما � ص ل يتعاملون مع البنوك � شخا � أ � العملاء من سعد العملاء. � شمول المالي، والتي بالعادة ت � أولى في ال ال صلين)، ثم يقومون بالدفع من هواتفهم النقالة. � منهم مت 900 فرعا، 150 سي( � شبكة البريد التون � شحن بطاقاتهم في � إعادة � سداد، يقوم العملاء الذين يقومن ب � ولل سداد. وبالعادة � ؤكد ال � صية ت � سالة ن � سيتلقون ر � سوية مبلغ معين. و � أو ت � آخر � أن يختاروا مبلغ � ستحق. ويمكن � إجمالي الم سيطة تبين لهم المبلغ ال � وتظهر لهم قائمة ب سبة � سهل العملية بالن � سفر. القرب الجغرافي والثقافي لفروع البريد ي � أي من الفروع، وبالتالي يتم توفير الكثير من الوقت وتكاليف ال � ل يقوم العملاء بزيارة شهر � أ � 10 عميل بعد 2000 إجمالي سير الذي بلغ عددهم ال � سة تي � س � ؤ � من عملاء م 63٪ أثبت هذا النظام فعاليته في المناطق الريفية، حيث يقبع � للعملاء. وقد شاط بهذه التقنية. � فقط من الن صادية � سيين رغم الظروف القت � سكان التون � ستجابة لحتياجات ال � سيلة فعالة في تنفيذ نموذج العمل لديها ا � وقد اعتمدت الهاتف المحمول كحلول مبتكرة وو مليون 21 . 8 ض بواقع مبلغ اجمالى � قر 8477 عدد 2018 أوائل � حتى 2014 سها عام � سي � أ � صرفة منذ ت � ض المن � صعبة، حيث بلغت حجم القرو � والجتماعية ال سى موزعين على العملاء المختلفين. � دينار تون